Phạm vi và trạng thái hiện tại
Liên kết đến phần này ↗Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 18/2025/TT-NHNN ngày 31 tháng 7 năm 2025, có hiệu lực từ ngày 15 tháng 9 năm 2025. Văn bản quy định cách quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô cung cấp thông tin/báo cáo; cách Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam và Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam nhận, dùng thông tin Ngân hàng Nhà nước chia sẻ.
- Cung cấp: quỹ và tổ chức cung cấp 10 nhóm thông tin, từ nhận dạng người vay/người gửi tiền đến báo cáo tài chính và thông tin khác theo Danh mục của Thống đốc.
- Kênh: quỹ qua Hệ thống thông tin giám sát; tài chính vi mô qua hệ thống báo cáo thống kê.
- Sự cố: khi hệ thống quỹ gián đoạn việc gửi, quỹ báo chi nhánh khu vực và gửi bằng văn bản; sau khắc phục thông báo bằng văn bản, khôi phục gửi trong 24 giờ.
- Sửa dữ liệu: kiểm tra, sửa, gửi lại trong 03 ngày làm việc từ khi nhận thông báo lỗi hoặc tra soát.
- Khóa tự động: Hệ thống khóa gửi trong 06 ngày làm việc từ hạn. Sau đó chi nhánh quyết định mở trên đề nghị bằng văn bản. Đây không phải gia hạn; sau hạn là chậm.
- Sẵn sàng: duy trì cơ sở dữ liệu nghiệp vụ và hệ thống sẵn sàng kết nối; hệ thống quỹ đáp ứng chuẩn kết nối của Ngân hàng Nhà nước.
- Bên nhận: hai bên đăng ký bằng văn bản, đúng phạm vi/mục đích, tuân thủ pháp luật dữ liệu cá nhân và báo bất thường bằng văn bản.
Từ ngày 26 tháng 11 năm 2026, Thông tư 55/2026 sửa bảy điều: thay quy tắc chia sẻ, thêm tra cứu tiền gửi có ngày bắt đầu do hướng dẫn Thống đốc quyết định, không phải mặc nhiên ngày 26 tháng 11; thêm tuyến đề xuất và sửa việc nội bộ Ngân hàng Nhà nước, gồm hai yêu cầu chi nhánh có thể đặt cho quỹ. Quy tắc cung cấp, kênh, sự cố, sửa dữ liệu, sẵn sàng và chuyển tiếp vẫn giữ.
Nội dung chờ văn bản khác
Liên kết đến phần này ↗Thông tư là văn bản đầy đủ nhưng dẫn tới năm nội dung chưa có trong ComplianceOne:
- Danh mục thông tin và báo cáo của Thống đốc: quy định chỉ tiêu, kỳ và hạn từng nhóm; Thông tư không tự đặt.
- Quy chế quản lý, sử dụng Hệ thống do Thống đốc ban hành.
- Quy trình vận hành Hệ thống do Cục Công nghệ thông tin ban hành.
- Chuẩn kỹ thuật kết nối hệ thống quỹ với Hệ thống thông tin giám sát.
- Thời điểm Hệ thống vận hành chính thức: văn bản nêu sự kiện, không ghi ngày; việc công bố cần được theo dõi.
Quỹ chưa gửi được qua Hệ thống hoàn thành nâng cấp trong 03 tháng từ vận hành chính thức. Trong khi Hệ thống chưa hoạt động, quỹ và tài chính vi mô báo cáo theo quy định thống kê. Thông tư dùng hai sự kiện khác nhau, không nói trùng thời điểm; chưa nguồn đã đọc nào xác định ngày. Cả hai đều không mặc nhiên là ngày hiệu lực 15 tháng 9 năm 2025.
Theo lần kiểm tra nguồn ngày 22 tháng 10 năm 2026, chưa thu thập được năm nội dung trên; mốc kiểm tra tiếp theo là chậm nhất ngày 21 tháng 12 năm 2026.
Quan hệ với lớp phủ ngân hàng
Liên kết đến phần này ↗Đây là phần bổ sung tùy chọn cho giám sát quỹ và tài chính vi mô, đứng cạnh lớp phủ ngân hàng, fintech và thanh toán. Thông tư 18 là văn bản gốc của Thông tư 55; từ ngày 26 tháng 11 năm 2026 đọc cả chế độ gốc và quy tắc chia sẻ/tra cứu sửa đổi. Yêu cầu bị Thông tư 55 thay ghi rõ điều đó và giữ văn bản lúc ban hành. Thông tư 18/2024 về thẻ là văn bản khác.
Nhiều điều phân công cho đơn vị, thanh tra, chi nhánh và kho dữ liệu chung của Ngân hàng Nhà nước, không phải nghĩa vụ của quỹ. CIC chỉ được nêu tại điều tổ chức thực hiện; ComplianceOne không ghi nghĩa vụ riêng cho CIC.
Điều khoản và bên chịu trách nhiệm
Liên kết đến phần này ↗| Điều khoản | Yêu cầu | Bên thực hiện |
|---|---|---|
| Khoản 1 Điều 3 và khoản 1 Điều 5 | Cung cấp 10 nhóm; Danh mục của Thống đốc đặt chỉ tiêu, kỳ và hạn | Quỹ và tài chính vi mô |
| Điểm a khoản 1 Điều 4 | Gửi qua Hệ thống thông tin giám sát theo hướng dẫn Cục Công nghệ thông tin | Quỹ |
| Điểm b khoản 1 Điều 4 | Gửi qua hệ thống báo cáo thống kê theo hướng dẫn Cục | Tài chính vi mô |
| Khoản 2 Điều 4 | Quỹ chưa gửi được qua Hệ thống thì tạm gửi qua chức năng của Hệ thống, nâng cấp trong 03 tháng từ vận hành chính thức | Quỹ |
| Khoản 3 Điều 4 | Gián đoạn: báo chi nhánh, gửi văn bản; sau khắc phục thông báo văn bản và gửi lại trong 24 giờ | Quỹ |
| Khoản 4 Điều 4 | Đang kiểm soát đặc biệt, chưa đáp ứng kết nối thì báo chi nhánh, gửi văn bản | Quỹ kiểm soát đặc biệt |
| Khoản 2 Điều 5 | Hạn cuối rơi ngày lễ, Tết, cuối tuần chuyển sang ngày làm việc tiếp | Quy tắc cho hạn Danh mục; nền tảng không áp cho 24 giờ hoặc thời hạn Điều 6 |
| Khoản 2–3 Điều 6 | Kiểm tra/sửa/gửi lại trong 03 ngày làm việc từ thông báo; khóa trong 06 ngày làm việc từ hạn; chi nhánh quyết định yêu cầu mở bằng văn bản | Quỹ; chi nhánh quyết định |
| Khoản 1 Điều 6 | Báo cáo, rà soát, tra soát theo quy định thống kê | Tài chính vi mô |
| Khoản 1–2 Điều 7 | Duy trì, bổ sung cơ sở dữ liệu nghiệp vụ, hệ thống sẵn sàng kết nối và cung cấp | Quỹ và tài chính vi mô |
| Khoản 3 Điều 7 | Hệ thống đáp ứng chuẩn kỹ thuật kết nối | Quỹ |
| Khoản 2 Điều 8 lúc ban hành | Đăng ký bằng văn bản, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo phạm vi luật, Ngân hàng Hợp tác xã theo mục đích đã nêu; chia sẻ theo pháp luật dữ liệu cá nhân. Bị thay từ ngày 26 tháng 11 năm 2026 | Hai bên nhận |
| Khoản 1–3 Điều 16 | Dùng đúng chức năng/mục đích, theo pháp luật về bảo mật thông tin, báo bất thường bằng văn bản | Hai bên nhận |
| Điều 17 | Hiệu lực ngày 15 tháng 9 năm 2025; trước khi Hệ thống hoạt động theo báo cáo thống kê | Quỹ và tài chính vi mô |
| Điều 18 | Tổ chức thực hiện | Các cơ quan được nêu |
| Điều 9–15 | Việc đơn vị và chi nhánh Ngân hàng Nhà nước | Chỉ đơn vị Ngân hàng Nhà nước |
Điểm d khoản 2 Điều 8 chỉ yêu cầu tuân thủ pháp luật bảo vệ dữ liệu cá nhân, không nêu tên luật. ComplianceOne đọc theo ngày: Nghị định 13/2023/NĐ-CP đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2025, Luật 91/2025/QH15 từ ngày 1 tháng 1 năm 2026.
Thời hạn
| Công việc | Mốc | Căn cứ |
|---|---|---|
| Hiệu lực | Ngày 15 tháng 9 năm 2025 | Khoản 1 Điều 17 |
| Khôi phục gửi sau khắc phục | Trong 24 giờ | Điểm c khoản 3 Điều 4 |
| Kiểm tra, sửa, gửi lại | Trong 03 ngày làm việc từ thông báo | Điểm b, d khoản 2 và điểm b khoản 3 Điều 6 |
| Chi nhánh rà soát theo tuyến của mình | Trong 03 ngày làm việc sau hạn | Điểm a khoản 3 Điều 6 |
| Hệ thống khóa gửi | Trong 06 ngày làm việc từ hạn, không ấn định đúng ngày nào và không gia hạn | Điểm c khoản 2 Điều 6 |
| Nâng cấp | Trong 03 tháng từ vận hành chính thức, chưa có ngày nguồn | Điểm b khoản 2 Điều 4 |
| Kỳ và hạn báo cáo | Do Danh mục Thống đốc, không do Thông tư | Khoản 1 Điều 5 |
| Kết thúc báo cáo chuyển tiếp theo thống kê | Đến khi Hệ thống hoạt động, sự kiện riêng chưa có ngày nguồn | Khoản 2 Điều 17 |
ComplianceOne không tự tính ngày nâng cấp/kết thúc chuyển tiếp, không hiện kỳ/hạn báo cáo từ Thông tư. Không thêm hạn cho thông báo sự cố đầu tiên, đề nghị mở khóa hoặc quyết định chi nhánh vì văn bản không nêu.
Năm mẫu nội bộ
Thông tư không có phụ lục, không ban hành mẫu. Báo cáo gửi qua hệ thống Ngân hàng Nhà nước theo Danh mục và hướng dẫn. Năm mẫu trong Danh mục biểu mẫu được ghi nhãn nội bộ, khai báo trường/lựa chọn cho năm thẻ sổ:
- lịch báo cáo từ Danh mục tổ chức giữ;
- sự cố và khôi phục gửi của quỹ;
- thông báo lỗi/tra soát, gửi lại và đề nghị mở khóa;
- vận hành Hệ thống và nâng cấp;
- sẵn sàng kết nối: chuẩn, kiểm soát đặc biệt, cơ sở dữ liệu và khả năng kết nối.
Sổ hồ sơ hệ thống giám sát
Liên kết đến phần này ↗Cài từ danh mục lớp phủ ngành: trực tiếp khi tổ chức có ngành ngân hàng, tham chiếu nếu không, có thể đổi sau. Sổ vận hành khi cài trực tiếp, trong Bản địa hóa, Lớp phủ ngành, với năm thẻ:
- Lịch báo cáo: nhập tham chiếu Danh mục, nhóm thông tin, kỳ/hạn đúng Danh mục; kỳ báo cáo, ngày hạn, kênh và thời gian/tham chiếu đã gửi. Khi hạn rơi ngày không làm việc, sổ chuyển ngày làm việc tiếp theo theo lịch tổ chức như khoản 2 Điều 5 quy định. Mọi kỳ/hạn do bản Danh mục tổ chức nhập, không do Thông tư tự đặt.
- Sự cố: thời điểm gián đoạn, báo chi nhánh, việc gửi văn bản/chức năng Hệ thống; thời điểm khắc phục, thông báo bằng văn bản và gửi trở lại. Sổ cho thấy có khôi phục trong 24 giờ không.
- Thông báo lỗi, tra soát: ngày nhận và gửi lại; tính 03 ngày làm việc theo lịch tổ chức, hiển thị đúng hạn không. Sau khóa tự động, ghi đề nghị mở bằng văn bản và quyết định chi nhánh, không tự thêm hạn.
- Bắt đầu hệ thống: ghi riêng ngày tổ chức được thông báo Hệ thống hoạt động và ngày vận hành chính thức, ai thông báo và nguồn. Sự kiện thứ nhất kết thúc chuyển tiếp; sự kiện thứ hai khởi đầu 03 tháng nâng cấp, chỉ với quỹ chưa gửi qua Hệ thống. Chưa ghi thì hiện chưa ghi nhận. Tài chính vi mô chỉ ghi ngày Hệ thống hoạt động; ngày chính thức và nâng cấp là của quỹ.
- Sẵn sàng kết nối: quỹ ghi tham chiếu chuẩn và bằng chứng, tình trạng kiểm soát đặc biệt; nếu chưa kết nối được thì ghi thông báo chi nhánh. Quỹ hoặc tài chính vi mô ghi bằng chứng duy trì dữ liệu và hệ thống sẵn sàng. Tài chính vi mô chỉ có mục cơ sở dữ liệu.
Sổ xác định nghĩa vụ từ loại chủ thể trong hồ sơ tổ chức: quỹ hoặc tài chính vi mô; mọi thẻ hiện tuyên bố giới hạn. Tệp gắn đúng bản ghi, không xóa được khi đang được dẫn. Mỗi lần tạo, sửa, gắn/bỏ gắn tệp ghi nhật ký cùng người và thời điểm. Đọc cần quyền đọc thông tin giám sát; ghi cần quyền riêng.
Bản ghi khung và công việc liên quan
Bản ghi có 21 yêu cầu, mỗi yêu cầu nêu điều, bên chịu trách nhiệm và tổ chức thuộc phạm vi. Năm thủ tục: lịch từ Danh mục; sự cố gián đoạn; sửa/gửi lại/mở khóa; ngày vận hành và nâng cấp; sẵn sàng kết nối. Chín bản ghi thời hạn giữ các khoảng Thông tư nêu và chỉ rõ nơi không có ngày; chỉ hiện thẻ Thời hạn khi cài trực tiếp. Ba hướng dẫn nêu phạm vi, nội dung chờ văn bản khác, giới hạn nền tảng và sổ. Năm mẫu nội bộ có trong Danh mục biểu mẫu. Có thể ghi sự cố tại sổ sự cố và theo dõi việc tiếp theo bằng công việc có chủ sở hữu, hạn.
Giới hạn của nền tảng
ComplianceOne không phải và không kết nối Hệ thống thông tin giám sát hoặc báo cáo thống kê Ngân hàng Nhà nước. Không giữ Danh mục hoặc chuẩn kết nối; lịch chứa điều tổ chức nhập từ bản mình giữ. Không gửi, nộp, chia sẻ, truyền tới Ngân hàng Nhà nước, chi nhánh hoặc hai bên nhận. Không sửa/gửi lại báo cáo và không mở khóa: quỹ thực hiện sửa/gửi, chi nhánh quyết định mở. Không đặt ngày vận hành; chỉ giữ ngày tổ chức ghi.
Mô-đun liên quan
Liên kết đến phần này ↗| Mô-đun | Vai trò |
|---|---|
| Bản địa hóa | Sổ và yêu cầu, thủ tục, hướng dẫn, mẫu theo điều; thời hạn khi cài trực tiếp |
| Biểu mẫu tuân thủ | Năm mẫu ghi nhãn nội bộ |
| Vận hành sự cố | Sự cố hệ thống tổ chức cùng hồ sơ gián đoạn/khôi phục |
| Quản lý công việc | Việc theo dõi sau thông báo, gửi lại, yêu cầu |
| Nhật ký kiểm toán | Thay đổi hồ sơ, tệp, công việc và cài khung |
Danh sách kiểm tra
Liên kết đến phần này ↗Với quỹ:
- Giữ Danh mục đang áp dụng; lập lịch từ đó, không từ Thông tư.
- Xác định chi nhánh khu vực nơi đặt trụ sở.
- Phân công thông báo sự cố, ghi thời điểm khắc phục và khôi phục gửi.
- Mỗi thông báo lỗi/tra soát có ngày nhận và ngày gửi lại.
- Sau khóa, đề nghị mở bằng văn bản nêu lý do chậm gửi tới chi nhánh.
- Có tham chiếu chuẩn kỹ thuật và bằng chứng đáp ứng.
- Ghi ngày, cách được thông báo Hệ thống vận hành chính thức.
- Hồ sơ tổ chức ghi đúng loại chủ thể.
Với tài chính vi mô:
- Gửi qua hệ thống báo cáo thống kê theo quy định tương ứng.
- Duy trì cơ sở dữ liệu nghiệp vụ và khả năng kết nối/cung cấp.
Với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hoặc Ngân hàng Hợp tác xã:
- Mỗi đăng ký chia sẻ bằng văn bản có tham chiếu và Thống đốc chấp thuận.
- Thông tin nhận có phạm vi/mục đích và dấu hiệu dữ liệu cá nhân.
- Bất thường có ngày thông báo Ngân hàng Nhà nước bằng văn bản.
Giữ đúng thời hạn được văn bản nêu
Liên kết đến phần này ↗24 giờ sau khắc phục, 03 ngày làm việc sau thông báo, khóa trong 06 ngày làm việc từ hạn đều có căn cứ. Kỳ và hạn báo cáo thuộc Danh mục, không do bản ghi khung đặt. Hai sự kiện vận hành là hai trường riêng, chưa ghi thì không hiện ngày kết thúc chuyển tiếp/nâng cấp. Việc của Ngân hàng Nhà nước không được đọc thành nghĩa vụ quỹ; việc bên nhận cũng vậy.
Bước tiếp theo
Liên kết đến phần này ↗Đặt lịch demo để xem lịch từ Danh mục tổ chức giữ, sự cố/thông báo theo hạn và ngày vận hành đã được thông báo. Trao đổi thí điểm để lập bản đồ lịch, sự cố, sửa dữ liệu và người phụ trách; trao đổi nhu cầu để phân biệt phần tổ chức với phần Ngân hàng Nhà nước.
Nguồn và giới hạn trách nhiệm
Liên kết đến phần này ↗Nội dung chuyển ngữ từ nguồn ComplianceOne đã ghim, đối chiếu bằng chứng được quản trị. Mốc kiểm tra văn bản dẫn chiếu là mốc của nguồn, không khẳng định nội dung không thể thay đổi sau đó. Thông tin không thay thế tư vấn pháp lý hoặc quy định của cơ quan có thẩm quyền.