Nghị định 94/2025: cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng

Chính phủ ban hành Nghị định 94/2025/NĐ-CP ngày 29 tháng 4 năm 2025, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2025, quy định cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng.

Cơ chế bao gồm ba loại giải pháp công nghệ tài chính (Fintech): chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) và cho vay ngang hàng. Tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được tham gia giải pháp chấm điểm tín dụng và Open API. Cho vay ngang hàng chỉ dành cho công ty Fintech; khoản 1 Điều 2 loại trừ hoạt động này đối với tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Mỗi giải pháp được đánh giá theo tiêu chí bằng văn bản. Công ty Fintech chuẩn bị hồ sơ theo một tuyến; công ty Fintech cung cấp giải pháp cho vay ngang hàng theo tuyến riêng. Ngân hàng Nhà nước quyết định mọi hồ sơ. Thời gian thử nghiệm tối đa là hai năm.

Hồ sơ gia hạn được nộp ít nhất 90 ngày trước khi thời gian thử nghiệm kết thúc. Mỗi lần gia hạn tối đa một năm, tối đa hai lần. Ngân hàng Nhà nước có thể dừng thử nghiệm theo các căn cứ tại Điều 19. Sau khi dừng, tổ chức thực hiện phương án thoát, thông báo khách hàng ít nhất 30 ngày trước khi dừng đối với căn cứ a và b; thông báo ngay đối với căn cứ c, d, đ, e, g và h; giải quyết quyền lợi khách hàng trong sáu tháng và báo cáo kết quả.

Giấy chứng nhận hoàn thành được cấp theo một trong hai căn cứ tại khoản 1 Điều 21. Theo điểm a, quy định pháp luật chính thức cho giải pháp Fintech đã hoàn thiện và có hiệu lực: tổ chức được cấp giấy chứng nhận và sau đó tuân thủ pháp luật tại thời điểm hoàn thành. Theo điểm b, kết quả thử nghiệm được đánh giá không vi phạm pháp luật hiện hành và giải pháp không thuộc hoạt động kinh doanh có điều kiện. Hồ sơ dùng Mẫu số 11 cùng báo cáo Phụ lục V, theo khoản 2 Điều 21.

ComplianceOne lưu ngày của từng hồ sơ, báo cáo và bằng chứng làm căn cứ tại cùng một nơi. Ngày chưa nhập được hiển thị là thiếu; danh sách kiểm tra nêu khoảng trống để tổ chức xử lý trước khi Ngân hàng Nhà nước đọc hồ sơ.

Mỗi thay đổi được ghi vào nhật ký kiểm toán kèm thời điểm, giúp thể hiện ai đã chuẩn bị báo cáo và báo cáo thay đổi khi nào. Ngân hàng Nhà nước quyết định mọi hồ sơ. ComplianceOne giữ ngày và bằng chứng, không thay thế việc thẩm định hoặc quyết định của Ngân hàng Nhà nước.

Nội dung được chuyển ngữ từ nguồn ComplianceOne đã ghim, đối chiếu với văn bản và bằng chứng triển khai được quản trị. Đây là thông tin tham khảo, không thay thế tư vấn pháp lý. Tổ chức chịu trách nhiệm xác định chế độ chuyển tiếp và thực hiện nghĩa vụ; Ngân hàng Nhà nước quyết định hồ sơ.