Phạm vi và trạng thái hiện tại
Liên kết đến phần này ↗Chính phủ ban hành Nghị định 382/2026/NĐ-CP ngày 6 tháng 10 năm 2026, có hiệu lực cùng ngày, sửa đổi Nghị định 94/2025/NĐ-CP về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng. Cơ chế cho phép tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và công ty Fintech thử nghiệm giải pháp dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước. Cho vay ngang hàng chỉ dành cho công ty Fintech, theo khoản 1 Điều 2 Nghị định 94.
Nghị định thay đổi thành phần nộp, cách Ngân hàng Nhà nước kiểm tra và cách rà soát từng thay đổi sau đó. Văn bản không quy định mức phạt tiền.
- Kênh nộp: dịch vụ bưu chính công ích, đơn vị cung cấp dịch vụ hoặc người được ủy quyền, trực tiếp tại Bộ phận Một cửa của Ngân hàng Nhà nước, hoặc trực tuyến qua Cổng Dịch vụ công quốc gia. Các kênh đều được phép; không kênh nào là bắt buộc.
- Điều kiện chuyên môn: người đại diện theo pháp luật và tổng giám đốc phải có bằng đại học thuộc ngành được liệt kê hoặc ít nhất hai năm kinh nghiệm quản lý trong tài chính, ngân hàng, trung gian thanh toán hoặc công nghệ thông tin; không thuộc đối tượng bị pháp luật cấm.
- Tài liệu Ngân hàng Nhà nước khai thác: lý lịch tư pháp của người đại diện theo pháp luật và tổng giám đốc được khai thác từ cơ sở dữ liệu lý lịch tư pháp. Nếu không khai thác được hoặc dữ liệu thiếu, không chính xác, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu cơ quan quản lý cơ sở dữ liệu, không yêu cầu bên nộp. Với văn bằng và giấy tờ pháp lý doanh nghiệp, Ngân hàng Nhà nước khai thác khi có thể và chỉ yêu cầu bên nộp bổ sung khi không khai thác được hoặc dữ liệu thiếu, không chính xác.
- Thẩm định: 80 ngày với hồ sơ giải pháp Fintech và 90 ngày với cho vay ngang hàng, kể từ văn bản xác nhận hồ sơ đầy đủ.
- Rà soát sau đó: điều chỉnh, dừng, gia hạn và hoàn thành dùng mẫu riêng; mỗi thủ tục được xem xét trong 25 ngày làm việc.
- Một lần giải trình: tổ chức được gửi một lần giải trình. Với hồ sơ tham gia, không gửi trong 45 ngày kể từ yêu cầu thì Ngân hàng Nhà nước trả hồ sơ. Với điều chỉnh hoặc gia hạn, thời hạn là bảy ngày làm việc rồi trả hồ sơ; với dừng, sau bảy ngày làm việc không giải trình thì quyết định dừng và thu hồi giấy chứng nhận tham gia.
Hồ sơ được xác nhận đầy đủ trước ngày 6 tháng 10 năm 2026 giữ thời hạn và thủ tục thẩm định cũ; người đại diện theo pháp luật và tổng giám đốc được đánh giá theo điều kiện mới. Hồ sơ đã nhận nhưng chưa xác nhận được kiểm tra tính đầy đủ theo danh mục đã giảm.
Điều 3 khoản 1 và Điều 6 khoản 1 bãi bỏ khoản 3 Điều 9 và khoản 3 Điều 12 Nghị định 94. Trong bản ký Nghị định 94, đây là thành phần nghị quyết của hội đồng quản trị, hội đồng thành viên, đại hội đồng cổ đông hoặc chủ sở hữu thông qua đề xuất giải pháp. Từ ngày 6 tháng 10 năm 2026, nghị quyết không còn là thành phần hồ sơ phải nộp riêng. Mẫu số 01–03 vẫn yêu cầu số và ngày nghị quyết hoặc văn bản phê duyệt: tổ chức cần giữ phê duyệt nội bộ và điền các tham chiếu. Điều kiện chuyên môn áp dụng cho công ty Fintech xin thử nghiệm giải pháp Fintech và công ty xin thử nghiệm cho vay ngang hàng được hai điều khoản sửa đổi nêu tên.
Quan hệ với Nghị định 94/2025
Liên kết đến phần này ↗Nghị định 94 đặt cơ chế nền tảng. Nghị định 382 sửa các điều khoản, kênh nộp và phụ lục, thay Phụ lục I bằng 12 mẫu chính thức. Tổ chức vẫn giữ nghị quyết hoặc văn bản phê duyệt để điền số, ngày trong Mẫu số 01–03, nhưng không nộp riêng nghị quyết như một thành phần hồ sơ.
Khoản 2 Điều 13 đồng thời chấm dứt các quy định hồ sơ được chỉ rõ tại Nghị quyết 24/2026/NQ-CP, Phụ lục I.7, Mục 1, Tiểu mục D, các mục VI–XI, từ ngày 6 tháng 10 năm 2026, gồm thủ tục chấm điểm tín dụng và Open API. Các quy định này không được tái hiện tại đây. Văn bản không cho thấy chúng có tác động đến nghĩa vụ lĩnh vực thanh toán trên trang lớp phủ ngân hàng hay không, nên không mô tả những nghĩa vụ đó là không thay đổi.
Đọc trang Nghị định 94 để phân biệt thời hạn áp dụng theo từng hồ sơ.
Điều khoản và nghĩa vụ chính
Liên kết đến phần này ↗| Điều khoản | Yêu cầu | Việc tổ chức chuẩn bị |
|---|---|---|
| Khoản 1 Điều 1 | Được nộp qua bưu chính, đơn vị dịch vụ, người được ủy quyền, trực tiếp hoặc trực tuyến trên Cổng Dịch vụ công quốc gia | Chọn kênh; không kênh nào bắt buộc |
| Khoản 1 Điều 4 và khoản 1 Điều 7 | Một bộ hồ sơ và một USB cho kênh bưu chính, đơn vị dịch vụ, người được ủy quyền hoặc trực tiếp; không nêu USB cho trực tuyến | Kiểm tra kênh trước khi chuẩn bị bản sao |
| Điều 2 và Điều 5 | Người đại diện theo pháp luật và tổng giám đốc có bằng đại học thuộc ngành liệt kê hoặc hai năm kinh nghiệm quản lý thuộc lĩnh vực liệt kê; không thuộc đối tượng bị cấm | Giữ bằng cấp hoặc bằng chứng kinh nghiệm cho từng người |
| Khoản 2 Điều 1 | Ngân hàng Nhà nước khai thác lý lịch tư pháp; khi không khai thác được hoặc dữ liệu thiếu thì yêu cầu cơ quan quản lý dữ liệu | Không yêu cầu bên nộp cung cấp lý lịch tư pháp theo tuyến này |
| Khoản 3–4 Điều 3 và khoản 2–3 Điều 6 | Bản khai nhân sự lập không quá sáu tháng trước khi nộp; văn bằng và giấy tờ doanh nghiệp được khai thác nếu có thể, cung cấp bản sao khi không khai thác được | Ghi ngày bản khai; chuẩn bị giấy đăng ký và giấy phép để bổ sung nếu cần |
| Khoản 2 Điều 3 | Thuyết minh giải pháp có mô hình mô phỏng hoặc trình diễn, nhóm khách hàng dự kiến, giải trình kỹ thuật hệ thống, cấp độ an toàn và tiêu chí dẫn chiếu Nghị định 94 | Chuẩn bị thuyết minh cùng cấp độ; tiêu chí Nghị định 94 không được tái hiện ở đây |
| Khoản 2 Điều 4 và khoản 2 Điều 7 | Thẩm định 80 hoặc 90 ngày, có ý kiến bộ và kiểm tra thực tế nếu có | Theo dõi ngày của Ngân hàng Nhà nước và phản hồi của bộ |
| Khoản 2 Điều 4 và khoản 2 Điều 7 | Được gửi một lần giải trình và hồ sơ hoàn thiện; nếu gửi phải nêu thay đổi và trả lời từng vấn đề | Ghi nhận quyết định có giải trình hay không và bản đã gửi |
| Điều 8–11 | Điều chỉnh, dừng, gia hạn, hoàn thành lần lượt dùng Mẫu số 05, 07, 09, 11; dừng, gia hạn, hoàn thành kèm báo cáo Phụ lục V | Chuẩn bị báo cáo kết quả và phương án dừng nếu dừng |
| Điều 14 | Hồ sơ xác nhận đầy đủ trước ngày 6 tháng 10 giữ thời hạn cũ; nhân sự theo điều kiện mới; chưa xác nhận theo danh mục giảm | Ghi ngày văn bản xác nhận của từng hồ sơ |
Thời hạn thủ tục
| Công việc | Thời hạn | Căn cứ |
|---|---|---|
| Thẩm định giải pháp Fintech | 80 ngày từ văn bản xác nhận đầy đủ | Khoản 2 Điều 4 |
| Thẩm định cho vay ngang hàng | 90 ngày từ văn bản xác nhận đầy đủ | Khoản 2 Điều 7 |
| Ý kiến bộ về hồ sơ | 20 ngày từ yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước | Khoản 2 Điều 4 và khoản 2 Điều 7 |
| Cử cán bộ bộ tham gia kiểm tra thực tế | Bảy ngày từ yêu cầu | Khoản 2 Điều 4 và khoản 2 Điều 7 |
| Báo trước kiểm tra thực tế | Ít nhất năm ngày | Khoản 2 Điều 4 và khoản 2 Điều 7 |
| Xem xét điều chỉnh, dừng, gia hạn hoặc hoàn thành | 25 ngày làm việc từ khi nhận đơn | Điều 8–11 |
| Giải trình theo yêu cầu khi điều chỉnh, dừng, gia hạn | Bảy ngày làm việc; sau đó trả hồ sơ điều chỉnh/gia hạn hoặc quyết định dừng và thu hồi giấy chứng nhận | Điều 8–10 |
| Trả hồ sơ tham gia nếu không giải trình | 45 ngày | Khoản 2 Điều 4 và khoản 2 Điều 7 |
Mười hai mẫu chính thức
| Mẫu | Nội dung | Bên lập |
|---|---|---|
| 01 | Đề nghị cấp giấy chứng nhận tham gia cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài | Tổ chức |
| 02 | Đề nghị cấp giấy chứng nhận tham gia cho công ty Fintech thử nghiệm giải pháp Fintech | Tổ chức |
| 03 | Đề nghị cấp giấy chứng nhận tham gia cho công ty Fintech thử nghiệm cho vay ngang hàng | Tổ chức |
| 04 | Giấy chứng nhận tham gia cơ chế thử nghiệm | Ngân hàng Nhà nước |
| 05 | Đề nghị điều chỉnh giải pháp thử nghiệm | Tổ chức |
| 06 | Quyết định điều chỉnh giải pháp | Ngân hàng Nhà nước |
| 07 | Đề nghị dừng thử nghiệm | Tổ chức |
| 08 | Quyết định dừng và thu hồi giấy chứng nhận tham gia | Ngân hàng Nhà nước |
| 09 | Đề nghị gia hạn thời gian thử nghiệm | Tổ chức |
| 10 | Quyết định gia hạn | Ngân hàng Nhà nước |
| 11 | Đề nghị cấp giấy chứng nhận hoàn thành | Tổ chức |
| 12 | Giấy chứng nhận hoàn thành | Ngân hàng Nhà nước |
Hồ sơ có thể kiểm tra
Liên kết đến phần này ↗ComplianceOne giữ biểu mẫu, trường còn thiếu, ngày rà soát và bằng chứng cạnh nhau. Trường chưa điền vẫn hiển thị là trống để tổ chức xử lý trước khi gửi. Mỗi thay đổi biểu mẫu được ghi vào nhật ký kiểm toán kèm thời điểm, thể hiện ai chuẩn bị mục nào và thay đổi khi nào. Quyết định vẫn thuộc Ngân hàng Nhà nước; nền tảng không thay thế thẩm định.
ComplianceOne hỗ trợ nộp hồ sơ như thế nào?
Liên kết đến phần này ↗Khi cài Nghị định 382 vào không gian làm việc, 12 mẫu xuất hiện trong Danh mục biểu mẫu với số và tên chính thức. Mỗi bản biểu mẫu liệt kê trường bắt buộc còn trống; điều phối mục phân công phòng ban và chủ sở hữu; biểu mẫu liên kết với hồ sơ nộp tương ứng và bộ hồ sơ mà nó chứng minh. Các biểu mẫu có thể tập hợp thành gói nộp ở trạng thái bản nháp. Màn hình thời hạn liệt kê các khoảng 80 ngày, 90 ngày và 25 ngày làm việc của Nghị định. Thay đổi biểu mẫu được ghi nhật ký kiểm toán.
ComplianceOne ghi điều tổ chức đã chuẩn bị và kiểm tra. Nền tảng không quyết định điều kiện, khai thác cơ sở dữ liệu quốc gia, gửi hồ sơ tới Ngân hàng Nhà nước, chấp thuận tham gia hoặc cấp giấy chứng nhận. Tổ chức tự gửi qua kênh đã chọn.
Bước tiếp theo
Liên kết đến phần này ↗Bắt đầu trao đổi về thí điểm: thử biểu mẫu, bằng chứng và ngày rà soát cho một hồ sơ. Trao đổi nhu cầu tuân thủ: xác định hồ sơ sẽ nộp, biểu mẫu cần dùng và ngày cần theo dõi.
Nguồn và giới hạn trách nhiệm
Liên kết đến phần này ↗Nội dung chuyển ngữ từ nguồn ComplianceOne đã ghim, được đối chiếu với bằng chứng quản trị; chỉ cung cấp thông tin, không thay thế tư vấn pháp lý. Ngân hàng Nhà nước quyết định hồ sơ; tổ chức chịu trách nhiệm chuẩn bị và gửi.